Holger Biernat Die neue Banksteuerung

Annotation

Der Begriff der Banksteuerung oder der Gesamtbanksteuerung lehnt sich stark an den Begriff der Unternehmensfuhrung an. Auch Banken oder Finanzdienstleister, die einer Aufsicht der Bundeanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterliegen, sind Unternehmen. Als solche haben sie eine Strategie, die sie unter Berucksichtigung der fur sie geltenden Regelungen und Vorschriften umsetzen mochten. Die regulatorischen Anforderungen an Banken und Finanzdienstleister weichen allerdings stark von Vorgaben anderer Branchen ab, insbesondere wurden die quantitativen wie auch die qualitativen Anforderungen nach der Bankenkrise der Nullerjahre weiter erhoht. Alleine schon diese Vorgaben machen die Banksteuerung zu einem immer wieder neuen und spannenden Aufgabengebiet, bei dem sich die Rahmenbedingungen und die Zielrichtungen laufend andern. Dabei muss eine Bank als Unternehmen versuchen, fur ihre Zielrichtung und ihre Moglichkeiten die optimale Strategie zu finden und diese auch entsprechend umzusetzen. Je nach Definition ist die Banksteuerung eher angelehnt an das Prinzip der Unternehmenssteuerung, was Banken und Institute damit mit anderen Unternehmen gleichsetzt, die Gesamtbanksteuerung hingegen die Betrachtung und Optimierung der spezifischen Geschafte des Finanzbereichs in einem Unternehmen. Die neue Banksteuerung hingegen ist ein holistischer Ansatz zur Optimierung der Erfullung der Anforderungen an eine Bank oder einen Finanzdienstleister unter Berucksichtigung der weiteren Entwicklung in deren Umwelt.Dieses Buch zeigt die Grunde auf, wieso es fur Banken in der heutigen technisierten, arbeitsteiligen Welt schwierig ist, Strategien zu finden und umzusetzen. Ich werde aber auch eine mogliche Vorgehensweise vorstellen, die auf neue technische Moglichkeiten im Markt abstellt. Zwar kann es keine standardisierte Losung fur alle Branchenteilnehmer geben, jedoch konnen an vielen Stellen die gleichen Unzulanglichkeiten auftreten. Die heutige Unternehmenssteuerung braucht ein tiefes Verstandnis fur die Produkte, die Prozesse und die Risiken, darf allerdings den menschlichen Faktor nie auer Acht lassen. Ziel dieses Buches ist es, fur mehr Verstandnis zu sorgen, einen holistischen Ansatz vorzustellen und aufzuzeigen, wo Schwachstellen in der aktuellen Vorgehensweise sind oder waren.Die Bankenkrise nach 2007 hat viele feste Sulen in der Methodik, der Regulatorik und im Selbstverstndnis der Banken fr immer verndert. Banksteuerung ist heute sehr viel strker durch Vorgaben und Limitierungen eingeschrnkt. Sie ist zudem internationaler geworden, weil weltweit in den relevanten Mrkten viele neue Regelungen gelten. Alle Anforderungen wollen bercksichtigt werden, und diese ndern sich immer weiter. Das heit, dass auch in diesem Buch manche Aspekte nicht mehr aktuell sein werden. Der grundlegende Kreislauf aber, die Mglichkeiten darin und die Mitspieler am Markt werden sich in den nchsten Jahren weniger verndern, als man annehmen knnte, wenn man die Presse verfolgt. Mehrjahresplne von Banken sollten das bercksichtigen, indem sie das bereits Denkbare aufgreifen, seine direkte oder indirekte Relevanz fr das eigene Tun bewerten, um es dann mit zu bercksichtigen oder zu verwerfen.